Bankovní vklady
- vklady na běžném účtu
- pro běžný platební styk – inkaso, platby kartou, výběr pro běžné nákupy
- příchod peněz a následný výběr
- nevyplácí se dlouho uchovávat vyšší finanční obnosy
- úsporné vklady
- pro ukládání peněz
- mohou se vkládat v úsporné vyšší
- může být stanovena výpovědní lhůta – odráží se v ní úroková sazba
- v případě porušení jsou obvykle poplatky
- termínované vklady
- předem určená výše vkladu
- (spíš v minulosti existovali) – dětské vkladní knížky
- stavební spoření
- spoření s právem na poskytnutí úvěru
- minimální doba 6 let
- státní příspěvek (vyšší vklad = vyšší příspěvek)
- klasický úvěr po 2 letech spoření
- překlenovací úvěr
- do doby, než může být poskytnutý klasický úvěr
- nesplácení hned – až po získání klasického úvěru
- penzijní připojištění
- jsou zde příspěvky od státu
- vklady jsou ze zákona pojištěné
- v případě krachu banky by klient dostal náhradu 100% vkladu do 100 000 €
Úvěry
- účelový úvěr
- na konkrétní účely
- banka posoudí příjmy, ručitele
- nejčastější – hypoteční úvěr
- souvisí s bydlením
- koupě bytu/domu, opravy, rekonstrukce
- neúčelové úvěry
- kontokorent
- nakupování (na kartu) i do “mínusu”
- nevýhodné úroky (když se dostane do mínusu)
- americká hypotéka
- je zajištěné zástavou nemovitosti
- výše úvěru do 70% z ceny
- úrokové sazby jsou vyšší než u hypoték na nemovitost
- kreditní karta
- spojuje výhody platební karty a úvěru
- umožňuje nákupy v bezúročné období (obvykle 30 – 60 dnů)
- po překročení bezúročného období – vysoké úroky (až 25%)
- možnost nastavení maximální částky
- vhodné pro drobné nákupy v plánovaném měsíčním objemu
- jediná půjčka bez ručení
- kontokorent
- další zdroje peněz
- nebankovní půjčky
- vysoké úroky
- v případě nesplácení tvrdé postihy
- splátkový prodej
- časté u elektroniky, nábytku…
- může být výsledná cena zboží vyšší
- poskytují i obchodníci sami
- zastavárna
- zastaví se věc
- po nesplácení si ji zastavárna nechá
- nebankovní půjčky
Hypoteční úvěr
- fixace – doba po kterou se úroková sazba nezmění (v Česku obvykle 3 – 10 let)
- obvykle na dobu i 40 let
Leasing
- finanční leasing
- dlouhodobý pronájem
- po jeho splacení přechází věc do vlastnictví s poslední splátkou
- není možné provádět úpravy – není vlastnictvím
- operativní leasing
- především na automobily, zpravidla nová
- dlouhodobý pronájem
- pronajímatel se nemusí o nic starat – servis, pojištění
- na začátku nebývá žádný velký poplatek
- předem se sjednává množství ujetých kilometrů
- možnost předčasného ukončení – možná pokuta
- po ukončení možnost vykoupení vozu nebo vrácení firmě